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首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)

 

碩士研究生入學(xué)考試保險《專業(yè)綜合》復(fù)試考試大綱

 

第一部分   考試說明

 

一、考試范圍

 

《專業(yè)綜合》科目的考試范圍包括人身保險和財(cái)產(chǎn)保險兩部分的內(nèi)容。其中，人身保險部分包括：人身風(fēng)險與人身保險、人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險和團(tuán)體人身保險；財(cái)產(chǎn)保險部分包括：火災(zāi)保險、機(jī)動車保險、船舶保險、貨物運(yùn)輸保險、建安工程保險、責(zé)任保險、信用與保證保險、農(nóng)業(yè)保險和再保險。

 

二、考試形式與試卷結(jié)構(gòu)

 

（一）答卷方式：閉卷，筆試

 

（二）答題時間：120分鐘

 

（三）各部分內(nèi)容考查比例：人身保險和財(cái)產(chǎn)保險兩部分占比分別為50%。

 

三、題型

 

1.名詞解釋。

 

2.簡答。

 

3.案例分析。

 

4.論述。

 

四、參考書目

 

1.魏巧琴著，《新編人身保險學(xué)》（第3版），同濟(jì)大學(xué)出版社，2015年。

 

2.許飛瓊、鄭功成主編，《財(cái)產(chǎn)保險》，中國金融出版社，2015年。

 

五、需要說明的問題

 

1.保險基本原理是所有保險活動的依據(jù)和基礎(chǔ)，因此《專業(yè)綜合》科目的試題，無論是人身保險部分還是財(cái)產(chǎn)保險部分，答題時都可能要運(yùn)用到《保險專業(yè)基礎(chǔ)》科目的保險學(xué)原理部分的內(nèi)容。也就是說，《保險專業(yè)基礎(chǔ)》科目的保險學(xué)原理部分也是《專業(yè)綜合》科目的考查內(nèi)容。敬請考生注意。

 

2.我國保險業(yè)正處于快速發(fā)展時期，考試內(nèi)容可能涉及保險業(yè)發(fā)展的最新成果，這會突破參考書目的內(nèi)容。

 

第二部分   考試內(nèi)容

 

一、人身保險

 

（一）人身風(fēng)險與人身保險

 

1.【理解】人身風(fēng)險的概念、特征和種類；

 

2.【掌握】應(yīng)對人身風(fēng)險的對策；

 

3.【了解】人身保險發(fā)展的歷程和簡史；

 

4.【理解】人身保險的概念、特征；

 

5.【掌握】人身保險的分類；

 

6.【理解】人身保險和社會保險的關(guān)系。

 

（二）人壽保險

 

1.【理解】定期壽險、定期生存保險、終身壽險和兩全保險的概念與特征；

 

2.【理解】定期壽險和兩全保險的作用；

 

3.【理解】年金的概念、特征與分類；

 

4.【掌握】定期壽險、終身壽險的種類和年金保險的種類；

 

5.【理解】分紅保險的概念、紅利來源、紅利分配方式；

 

6.【熟練掌握】人壽保險的常用條款、定期壽險和年金保險的重要條款；

 

7.【理解】人壽保險的選擇權(quán)條款；

 

8.【了解】傳統(tǒng)非分紅保險的利率效應(yīng)；

 

9.【掌握】投資型人壽保險。

 

（三）人身意外傷害保險

 

1.【理解】人身意外傷害保險的概念和特征；

 

2.【掌握】人身意外傷害保險的分類；

 

3.【掌握】人身意外傷害保險的保險責(zé)任、給付方式；

 

4.【了解】人身意外傷害保險和產(chǎn)險、壽險的異同。

 

（四）健康保險

 

1.【理解】健康保險的概念、特征和分類；

 

2.【熟練掌握】健康保險的常用條款；

 

3.【掌握】醫(yī)療保險和疾病保險；

 

4.【了解】殘疾收入保險和長期護(hù)理保險；

 

（五）團(tuán)體人身保險

 

1.【理解】團(tuán)體人身保險的概念和特征；

 

2.【理解】團(tuán)體人身保險的限制性規(guī)定

 

3.【理解】團(tuán)體保險的種類；

 

4.【熟練掌握】團(tuán)體保險的標(biāo)準(zhǔn)條款和特殊條款；

 

二、財(cái)產(chǎn)保險

 

（一）火災(zāi)保險

 

1.【理解】火災(zāi)保險的概念及承保的主要風(fēng)險；

 

2.【理解】家庭財(cái)產(chǎn)保險、團(tuán)體火災(zāi)保險的概念和特征；

 

3.【掌握】家庭財(cái)產(chǎn)保險、團(tuán)體火災(zāi)保險的基本內(nèi)容；

 

4.【掌握】家庭財(cái)產(chǎn)保險、團(tuán)體火災(zāi)保險的險種；

 

5.【了解】火災(zāi)保險的風(fēng)險控制。

 

（二）機(jī)動車保險

 

1.【理解】機(jī)動車保險及其基本特征；

 

2.【熟練掌握】機(jī)動車損失保險；

 

3.【熟練掌握】機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險；

 

4.【熟練掌握】機(jī)動車第三者責(zé)任保險；

 

5.【了解】其他機(jī)動車保險；

 

6.【了解】機(jī)動車保險的風(fēng)險控制。

 

（三）船舶保險

 

1.【理解】船舶保險及其基本特征與分類；

 

2.【掌握】沿海及內(nèi)河船舶保險、遠(yuǎn)洋船舶保險；

 

3.【理解】船東互保；

 

4.【了解】船舶保險的風(fēng)險控制；

 

（四）貨物運(yùn)輸保險

 

1.【理解】貨物運(yùn)輸保險及其基本特征；

 

2.【掌握】貨物運(yùn)輸保險的基本內(nèi)容；

 

3.【掌握】國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險、海洋貨物運(yùn)輸保險；

 

4.【了解】貨物運(yùn)輸保險的風(fēng)險控制。

 

（五）建安工程保險

 

1.【理解】建安工程保險的概念及其基本特征；

 

2.【掌握】建筑工程保險的基本內(nèi)容；

 

3.【掌握】安裝工程保險的基本內(nèi)容；

 

4.【了解】建安工程保險的風(fēng)險控制。

 

（六）責(zé)任保險

 

1.【理解】責(zé)任保險及其基本特征；

 

2.【掌握】責(zé)任保險的基本內(nèi)容；

 

3.【掌握】責(zé)任保險的主要險種；

 

4.【了解】責(zé)任保險的風(fēng)險控制。

 

（七）信用與保證保險

 

1.【理解】信用保險、保證保險及其特征；

 

2.【掌握】信用保險；

 

3.【掌握】保證保險；

 

4.【了解】信用保險與保證保險的風(fēng)險控制。

 

（八）農(nóng)業(yè)保險

 

1.【理解】農(nóng)業(yè)保險的概念、作用與特征；

 

2.【掌握】農(nóng)業(yè)保險的基本內(nèi)容；

 

3.【了解】農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險控制。

 

（九）再保險

 

1.【理解】再保險的概念、特征與作用；

 

2.【掌握】再保險合同類型；

 

3.【掌握】再保險責(zé)任安排；

 

4.【了解】再保險合同條款。

 

第三部分   題型示例

 

一、名詞解釋

 

共同海損

 

解題思路：首先，用簡潔的語言給出共同海損的準(zhǔn)確概念；其次，作適當(dāng)拓展，例如本題可以說一下共同海損和單獨(dú)海損的區(qū)別。

 

二、簡答

 

簡要評述我國《保險法》有關(guān)“不可抗辯條款”的規(guī)定。

 

解題思路：首先，簡要介紹“不可抗辯條款”的內(nèi)容；其次，指出《保險法》為什么要規(guī)定“不可抗辯條款”；再次，根據(jù)我國《保險法》的具體條文指出其存在的缺陷和可能帶來的問題。

 

三、案例分析

 

2010年7月21日，某貨運(yùn)公司受雇司機(jī)張某假冒公司內(nèi)勤身份向X保險公司投保“綜合意外傷害保險”1份，附加意外傷害醫(yī)療保險責(zé)任，保險期間為1年。合同約定被保險人為營業(yè)用車司機(jī)等高危職業(yè)屬于責(zé)任免除。2010年9月26日，張某在卸貨點(diǎn)辦理貨物交接手續(xù)，指點(diǎn)有關(guān)人員卸貨時因車上捆綁貨物的包裝帶斷裂，致使其自車廂墜落受傷。經(jīng)醫(yī)院搶救治療花去醫(yī)療費(fèi)用90000元。張某向X保險公司提出索賠，但X保險公司以張某從事合同約定的高危職業(yè)，屬于責(zé)任免除為由拒絕賠付。于是，張某將X保險公司訴諸法院，法庭審理認(rèn)為，張某指揮他人卸貨與高危職業(yè)無直接因果關(guān)系。因此，判決X保險公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險賠付責(zé)任。

 

請談一談你對本案中X保險公司的拒賠理由和法庭判決結(jié)果的理解。

 

解題思路：首先，闡述保險責(zé)任免除的內(nèi)涵并指出保險責(zé)任免除通常是從保險標(biāo)的、風(fēng)險因素和損失這三個維度來確定責(zé)任免除，本案中保險公司是從第一個維度，將從事高危職業(yè)的被保險人列為責(zé)任免除的，而不是從第二或者第三維度來確定責(zé)任免除的。其次，張某本是貨運(yùn)司機(jī)，卻以內(nèi)勤身份投保，顯然沒有履行如實(shí)告知義務(wù)，那么保險公司以其違反如實(shí)告知義務(wù)來拒賠理由更充分。最后，指出法庭判決值得商榷。

 

四、論述題

 

請闡述在“一帶一路”戰(zhàn)略中我國保險業(yè)可以從哪些方面發(fā)揮作用？

 

解題思路：第一，簡單介紹“一帶一路”戰(zhàn)略提出的背景、主要內(nèi)容及其給我國企業(yè)所帶來的商貿(mào)機(jī)會和投資機(jī)會；第二，分析我國企業(yè)在“一帶一路”國家開展商貿(mào)往來和投資時面臨的主要風(fēng)險；第三，指出保險公司可以為這些提供風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；第四，指出保險公司可以通過提供海洋運(yùn)輸貨物保險、出口信用保險、海外投資保險、海外建安工程保險等一系列保險產(chǎn)品為參與“一帶一路”戰(zhàn)略的國內(nèi)企業(yè)保駕護(hù)航；第五，保險資金也可以在一定程度上積極參與“一帶一路”建設(shè)，實(shí)現(xiàn)保值增值。